Comment utiliser au mieux votre PEA ?
mise à jour : mai 2000

Le PEA peut être utilisé pour valoriser un capital dont vous disposez (fruit de votre épargne, indemnités, primes, loteries, legs...) ou bien pour constituer progressivement un capital.
Sa souplesse s’adapte à tous les tempéraments d’investisseur, du plus " casse-cou " au plus prudent.
Dans tous les cas, vous pouvez bénéficier des nombreux atouts du PEA.

• Choisissez vos placements

Si vous êtes un passionné de la Bourse, attaché à votre liberté de choisir vos actions, de vendre et d’acheter quand vous le jugez opportun, vous pouvez gérer un portefeuille personnel dans le cadre d’un PEA.
Si vous préférez vous en remettre à des professionnels; la formule SICAV est la solution la mieux adaptée.
Si vous ne voulez faire subir aucun risque à votre capital, les FCP Garantis ou assortis d'une protection vous rassureront.

Vous pouvez également panacher les différents types de placement.

Certains SICAV ou FCP vous garantissent de recevoir un pourcentage de la progression de l’indice CAC 40. L’indice CAC 40 est le baromètre de l’évolution des actions françaises. Il est basé sur l’évolution, pondérée selon leur poids en Bourse, des actions de 40 sociétés françaises sélectionnées parmi les plus importantes du marché et les plus recherchées .

• Si ce n’est déjà fait, ouvrez un PEA sans tarder

En effet, la mise initiale peut être minime et le délai de 5 ans qui permettra l’exonération fiscale de l’ensemble de vos avoirs, court à partir du jour d’ouverture.

• Profitez de la possibilité offerte d’ouvrir deux PEA pour un couple

Cela accroît l’importance des sommes protégées de l’impôt, mais aussi la souplesse de la formule. Un PEA pourra comporter des produits plutôt sécuritaires et l’autre, des produits plus offensifs. Si vous avez besoin de liquidités avant 8 ans, un seul PEA pourra être clôturé, le second conservant les bénéfices de la durée accumulée.

• Faites vivre votre PEA

Il gagne, dans tous les sens du terme, à être géré : réinvestissement des dividendes et avoirs fiscaux, surveillance du solde du compte-espèces pour ne pas laisser des liquidités improductives, nouveaux versements, arbitrages si nécessaire.

Découvrez la sérénité de la gestion en pilotage automatique

Le principe est d’effectuer des versements réguliers de même montant (formule d'abonnement) :

• vous alimentez votre capital à votre rythme en fixant vous-même périodicité et montant des versements,
• cette méthode permet automatiquement d’acheter plus d’actions lorsque les cours sont bas et moins d’actions lorsqu’ils sont élevés. Ce lissage des fluctuations boursières limite fortement le risque de perte sur une longue période.

• Mettez à profit la durée illimitée de l’exonération fiscale

A partir de 5 ans, vous pouvez sortir de la bulle protectrice de votre PEA sans payer aucun impôt (hors prélèvements sociaux 0,5 % de RDS , 7,5 % de CSG et 2% du nouveau prélèvement) mais il est alors clôturé. En fait, sauf besoin particulier, vous avez tout intérêt à rester dans votre bulle car c’est sur longue durée que la Bourse produit les meilleures performances. De plus, tant que le plafond n’est pas atteint et qu’il n’y a pas eu de retraits, vous pouvez poursuivre les versements.

• Des avantages supplémentaires qui gagnent à être connus...

A partir de 8 ans, le PEA vous ouvrira des horizons nouveaux :

• vous pourrez faire des retraits partiels sans provoquer la fermeture de votre PEA; seuls les nouveaux versements ne sont alors plus autorisés. Le capital restant continuera de se valoriser et les sommes retirées vous procurerons des revenus défiscalisés (hors prélèvements sociaux 0,5 % de RDS , 7,5 % de CSG et 2% du nouveau prélèvement) : une bonne formule pour la retraite.
• autre moyen de recevoir des revenus complémentaires : vous pouvez choisir de fermer votre PEA en recevant une rente à vie exonérée d’impôt (hors prélèvements sociaux 0,5 % de RDS , 7,5 % de CSG et 2% du nouveau prélèvement). Le PEA est actuellement un des très rares placements offrant une telle possibilité.

La fiscalité des titres détenus dans un PEA reste plus avantageuse que celle de titres détenus hors PEA.

Source Ecureuil Gestion -filiale de la Caisse d'Epargne et de la Caisse des Dépôts

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