Acheter pour la retraite

En 2015, la France comptera 4 retraités pour 10 actifs. Ils étaient 3 pour 10 en 1990 et seront en 2040, 6 pour 10 ! Comme par ailleurs l'espérance de vie ne cesse de progresser, il est prudent de se ménager un complément de retraite.

Constitution d'un capital
Mettre " de l'argent de côté " pour la retraite suppose d'opter pour un produit sûr, ne se dévalorisant pas et pérenne sur le long terme. L'acquisition d'une résidence principale est l'occasion idéale, non seulement de réaliser une épargne " forcée ", mais surtout de se constituer un capital transmissible, qui ne supporte aucune imposition sur la plus value et qui prend de la valeur si le bien jouit d'un bon emplacement.
> Entre 1998 et 2001, les prix des appartements ont augmenté au rythme annuel moyen de 7,1 %, ceux des maisons de 9,8 %. (Source : l'Observatoire des marchés de l'ancien de la FNAIM).

Gage d'économie et de sécurité
A sa retraite, il est rassurant d'être propriétaire d'un logement. De pouvoir ainsi conserver son indépendance et réaliser l'économie d'un loyer.
> pour 60 m2 dans l'ouest parisien :
Lorsqu'un propriétaire paie annuellement 2 840 € (765 € de taxe foncière,
610 € de taxe d'habitation et 1465 € de charges), un locataire débourse
10 675 € (9 150 € de loyer, 915 € de charges, 610 € de taxe d'habitation).

Même si vos ressources actuelles ne vous permettent pas d'acquérir un vaste logement familial, achetez ce qui pourra devenir votre résidence principale, une fois les enfants " envolés ". En attendant, le bien acquis peut être loué , le loyer encaissé permettant de rembourser l'emprunt souscrit. Le dispositif Besson, en neuf comme en ancien, s'applique particulièrement à ce genre de montage, à condition de respecter les six années minimum de mise en location pour l'ancien et de 9 ans pour le neuf.
> En conservant son bien durant 22 ans, l'investisseur ne payera aucun impôt sur la plus value à la revente.

Rente possible
La vente de son logement en viager représente une formule intéressante pour un retraité. Le vendeur (le crédirentier) reçoit au comptant un " bouquet " et perçoit jusqu'à son décès ou celui de son conjoint s'il lui survit, une rente indexée convenue avec l'acheteur (le débirentier). Il peut également continuer à vivre chez lui s'il s'est réservé le droit d'usage et d'habitation.
> Une inscription hypothécaire lui donnera la possibilité de récupérer son bien, en cas de non paiement.

Les prêts aidés
- Le prêt à 0% peut financer un logement destiné à devenir la résidence principale de l'emprunteur au moment de sa retraite, à condition qu'elle intervienne au maximum 6 ans après l'achèvement des travaux. Il peut le louer dans cet intervalle. Sous réserve que les ressources du locataire correspondent aux plafonds du prêt à 0 % et que le loyer annuel n'excède pas 5 % du coût de l'opération.
- Il en est de même pour un prêt d'accession sociale (PAS), mais l'emprunteur doit le déclarer à son établissement financier. En outre, la location doit respecter les conditions d'occupation prévues dans le cadre du PAS.

Source : CNCEP l'immobilier parlons en n°21 juin-juillet 2002

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